Temui Axio, Fintech Sekarang Bantu 6 Juta Orang India Untuk Mengakses Kredit

Temui Axio, Fintech Sekarang Bantu 6 Juta Orang India Untuk Mengakses Kredit

Teman sekelas di program MBA di Universitas Stanford, salah satu pendiri Axio Sashank Rishyasringa dan Gaurav Hinduja selalu tahu bahwa mereka ingin kembali ke India di akhir studi mereka. “Kami bersemangat melakukan sesuatu yang akan berdampak nyata di rumah,” kenang Rishyasringa. “Tetapi ketika kami mulai melihat peluang potensial, kami menyadari bahwa banyak rekan pengusaha kami merasakan hal yang sama – begitu banyak sektor dan pasar yang berbeda tampaknya dipenuhi dengan baik.”

Namun, pada akhirnya, frustrasi awal itu mengarah pada inspirasi. “Kami melihat bahwa hampir semua pengusaha tersebut mengalami masalah yang sama – kesenjangan keterjangkauan India,” jelas Rishyasringa. Di sektor mana pun, jumlah orang India dengan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk memanfaatkan usaha baru yang menarik yang diluncurkan terbatas. “Rasanya seperti masalah horizontal yang menahan beberapa vertikal,” tambah Rishyasringa.

Realisasi itu mengarah pada peluncuran Axio, sebuah start-up fintech yang bertujuan untuk menjembatani kesenjangan keterjangkauan dengan memastikan lebih banyak orang India dapat mengakses kredit – bahwa mereka dapat meningkatkan pendapatan mereka dengan meminjam, dengan kata lain.

Saat ini, hanya sekitar 30 juta orang India yang memiliki kartu kredit dan akses ke jenis pinjaman lain dari penyedia layanan keuangan tradisional seperti bank. Sebagian besar dari 1,4 miliar penduduk dikecualikan dari layanan ini.

Axios percaya sebanyak 100 juta dari orang-orang ini telah mulai bertransaksi secara digital dalam tiga tahun terakhir – membeli barang di pasar digital, misalnya, atau mendirikan bisnis yang berdagang melalui e-commerce. Jumlahnya akan mencapai 300 juta selama beberapa tahun ke depan. Ini adalah target pasar Axio.

Produk unggulan perusahaan adalah pembiayaan beli-sekarang-bayar-nanti (BNPL), yang ditawarkan kepada konsumen saat mereka melakukan pembelian melalui salah satu dari beberapa pasar online dan pengecer yang telah menjalin kemitraan dengan Axio – termasuk Amazon India. Pelanggan melakukan deposit untuk pembelian mereka, dengan Axio membayar sisa biaya di muka; peminjam daripada membayar kembali jumlah ini, dengan bunga, melalui sejumlah instalasi yang lebih kecil.

Model bisnis dibangun di atas teknologi Axio, dengan mesin datanya yang mampu menawarkan keputusan pinjaman kepada konsumen dalam waktu tiga detik setelah permintaan dibuat. Akibatnya, bisnis menawarkan keputusan instan kepada pelanggan pada titik pembelian.

Pengaturan BNPL semakin populer di seluruh dunia, dan di beberapa wilayah, sekarang ada reaksi balasan, dengan kekhawatiran yang meningkat bahwa konsumen didorong untuk mengambil utang yang tidak mampu mereka bayar. Tetapi ada perbedaan penting antara pengaturan itu dan apa yang ditawarkan Axio, kata Rishyasringa.

“Di kawasan seperti Eropa, konsumen menggunakan BNPL di atas semua produk kredit lain yang mereka akses,” katanya. “Di India, kami mengatasi kesenjangan struktural di pasar kredit; ini adalah titik masuk pertama sebagian besar konsumen ke kredit.”

Axio hanya meminjamkan dalam jumlah yang relatif kecil kepada pelanggan baru, jelasnya, dengan tujuan membantu mereka membangun catatan kredit yang baik. Dengan asumsi mereka menjaga sisi tawar-menawar mereka, melakukan pembayaran saat jatuh tempo, peminjam Axio dapat meningkatkan ketersediaan kredit mereka dari waktu ke waktu. Perusahaan juga baru-baru ini meluncurkan pinjaman tanpa jaminan, menawarkan pembiayaan hingga $2.000 kepada pelanggan dengan rekam jejak terbaik.

Rishyasringa dan Hinduja melihat diri mereka sebagai pelopor dalam hal ini, membuka area layanan keuangan di negara di mana pengecualian tetap menjadi masalah signifikan bagi sebagian besar. Axio juga menawarkan aplikasi manajemen keuangan, dengan fasilitas seperti manajemen anggaran dan pengingat tabungan. “Kami sedang berupaya untuk mendorong perubahan perilaku yang perlu kami lihat di seputar pengelolaan uang di India,” tambah Rishyasringa.

Diluncurkan sembilan tahun lalu, pertumbuhan Axio dipercepat tahun lalu ketika memperoleh $50 juta pendanaan baru dari investor. Bisnis ini sekarang memiliki 6 juta pelanggan dan menambah peminjam baru dengan tarif 15.000 per hari. Pinjaman berjalan pada tingkat tahunan sebesar $700 juta – dan para pendiri berharap untuk menembus angka $1 miliar dalam enam hingga sembilan bulan ke depan.

Yang menggembirakan, peminjam tampak berperilaku baik. Tingkat default perusahaan berjalan di sekitar 1 hingga 1,5%, yang rendah untuk pinjaman sub-prime. Rishyasringa mengkreditkan ini ke kebijakan pinjaman bertanggung jawab Axio – dan kecanggihan yang meningkat dari mesin data yang digunakannya untuk membuat keputusan penjaminan emisi.

Adapun masa depan, jelas ada banyak pasar untuk dituju, jika populasi pengguna digital India benar-benar akan meningkat dari 100 juta menjadi 300 juta selama beberapa tahun ke depan. Namun pendiri perusahaan juga melihat potensi ekspansi ke area baru. Mereka sudah mulai bermitra dengan penyedia di bidang-bidang seperti kesehatan, pendidikan dan perjalanan, di mana konsumen sering membutuhkan bantuan dengan pembelian tiket besar, dan peluncuran bisnis pinjaman merupakan perampokan pertama ke produk kredit yang lebih luas.

Rishyasringa sangat bangga dengan fakta bahwa 60% peminjam baru yang datang ke situs tersebut berasal dari daerah di luar 10 kota terbesar di India – sebuah konstituen yang secara tradisional merasa lebih sulit untuk mengakses layanan keuangan. “Kami sangat ingin melakukan regionalisasi dan lokalisasi lebih jauh lagi,” katanya.

.

Temui Axio, Fintech Sekarang Bantu 6 Juta Orang India Untuk Mengakses Kredit

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top