Rencana Pensiun Usaha Kecil | Morgan Stanley di Tempat Kerja

Hanya sedikit lebih dari setengah pekerja sektor swasta di Amerika Serikat yang dicakup oleh rencana pensiun yang disponsori majikan, dan hanya sedikit pekerja yang menabung tanpanya.1 Para pekerja memahami pentingnya tabungan pensiun, dan topik ini semakin menjadi perhatian para legislator. Akibatnya, banyak negara bagian mengamanatkan agar pengusaha menawarkan beberapa jenis rencana tabungan pensiun, dan pekerja mencari peluang kerja yang menawarkan jenis manfaat ini.

Menurut sebuah laporan baru-baru ini, perusahaan kecil telah menyebutkan beberapa alasan utama untuk tidak menawarkan rencana pensiun.2 Beberapa bisnis mengklaim bahwa mereka tidak mapan dengan arus kas yang konsisten untuk menawarkan rencana. Mereka khawatir tentang tanggung jawab administratif potensial dan biaya yang terkait dengan pengaturan, dan teori bahwa pekerja akan lebih memilih kompensasi tunai atau asuransi kesehatan yang lebih baik sebagai pengganti tunjangan pensiun. Namun, dengan meningkatnya tekanan dari pemerintah dan pekerja untuk menawarkan solusi pensiun, penting untuk mengetahui pilihan yang tersedia untuk bisnis kecil Anda. Anda mungkin terkejut menemukan bahwa menawarkan solusi pensiun mungkin tidak semahal dan sesulit yang Anda bayangkan.

Usaha kecil memiliki beberapa pilihan untuk dipilih dalam hal manfaat program pensiun bagi karyawan mereka. Artikel ini dimaksudkan untuk menjernihkan kebingungan tentang berbagai opsi pensiun, di mana kami akan memberikan gambaran umum tentang setiap jenis rencana dan menyertakan bagan perbandingan yang menguraikan fitur-fitur utama sehingga Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat tentang solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. .

Tiga solusi pensiun bisnis kecil yang paling umum adalah:

  • 401 (k)
  • SEPTIRA
  • IRA SEDERHANA

401 (k)

Paket 401(k) memberi karyawan potongan pajak atas uang yang mereka sumbangkan. Kontribusi secara otomatis ditarik dari gaji karyawan dan diinvestasikan. Opsi investasi dalam rencana tersebut dipilih oleh Anda sebagai pemberi kerja atau fidusia yang didelegasikan, dan dari pilihan yang telah ditentukan sebelumnya, seorang karyawan dapat memilih dana untuk akun 401(k) individu mereka. Banyak perusahaan menawarkan apa yang disebut kecocokan 401(k), di mana pemberi kerja mencocokkan, hingga persentase tertentu, kontribusi karyawan sebagai manfaat dan insentif bagi karyawan untuk meningkatkan kontribusi mereka sendiri. Kontribusi pemberi kerja untuk rencana 401 (k) adalah opsional.

IRA SEP/SEDERHANA

Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) dan Rencana Pencocokan Insentif Tabungan untuk Karyawan (SIMPLE) IRA adalah rencana pensiun yang memungkinkan karyawan untuk menabung untuk masa pensiun dengan dasar sebelum pajak. Dibandingkan dengan 401(k), IRA SEDERHANA/SEP memiliki lebih sedikit opsi dan fitur desain rencana tetapi lebih mudah untuk diatur dan dikelola serta menawarkan cara yang hemat biaya bagi bisnis untuk memulai rencana pensiun. Namun, karyawan bertanggung jawab untuk mengelola investasi mereka sendiri dalam IRA SEDERHANA/SEP, jadi sebaiknya mereka bekerja sama dengan Penasihat Keuangan yang dapat mendiskusikan pilihan investasi serta strategi tabungan.

Meskipun Anda mungkin melihat nilai dalam menawarkan solusi pensiun bagi karyawan Anda, Anda mungkin masih memiliki kekhawatiran tentang biaya. Mungkin ada insentif pajak untuk bisnis Anda saat Anda menyiapkan solusi pensiun. Jika Anda khawatir tentang waktu yang dihabiskan untuk mengelola rencana tersebut, beberapa rencana datang dengan susunan dana dan penyedia layanan yang telah dipilih sebelumnya untuk mengawasi kinerja dan menyelesaikan tugas dan tanggung jawab administratif, sehingga Anda memiliki lebih banyak waktu untuk fokus menjalankan bisnis Anda.

Ada pro dan kontra dari setiap jenis solusi pensiun, tetapi 401 (k) mungkin menawarkan fleksibilitas paling besar untuk perusahaan Anda. Batas kontribusi lebih tinggi dari batas penangguhan IRA SEDERHANA, dan Anda dapat memberi insentif kepada karyawan Anda untuk menabung lebih banyak lagi dengan memberikan kecocokan. Selain itu, kecocokan memberi perusahaan Anda keunggulan kompetitif: Menurut Survei Kompensasi Nasional Biro Statistik Tenaga Kerja AS, dari pemberi kerja yang menawarkan paket 401(k), lebih dari setengahnya menawarkan kecocokan.2 Di pasar kerja saat ini, tunjangan menjadi semakin penting untuk menarik dan mempertahankan talenta terbaik: 78% karyawan lebih cenderung bertahan dengan majikan karena tunjangan mereka.3

Morgan Stanley at Work menawarkan layanan bisnis kecil 401(k) untuk membantu Anda dan karyawan Anda mencapai tujuan rencana pensiun mereka. Selain itu, bekerja dengan penyedia seperti Morgan Stanley memberi Anda akses ke penasihat keuangan, yang dapat menyusun rencana pensiun yang memenuhi kebutuhan perusahaan dan karyawan Anda, dengan pilihan investasi yang beragam untuk memenuhi berbagai kebutuhan.

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda dapat membantu meningkatkan masa depan keuangan karyawan Anda dengan memberikan manfaat pensiun dan memanfaatkan rencana tersebut sebagai alat yang efektif untuk menarik dan mempertahankan bakat industri. Jika Anda sudah memiliki program IRA SEDERHANA dan Anda tertarik untuk mengubah rencana menjadi 401(k), pemilihan harus dilakukan pada bulan Oktober agar rencana baru berlaku di tahun kalender baru.

Bicaralah dengan Penasihat Keuangan Morgan Stanley, dan penasihat hukum dan pajak Anda tentang pilihan Anda, dan jenis solusi pensiun apa yang paling masuk akal untuk bisnis dan karyawan Anda.

Morgan Stanley di tempat kerja membantu membangun kepercayaan finansial melalui pendidikan yang bijaksana untuk membantu individu merangkul hari esok mereka, hari ini.

Rencana Pensiun Usaha Kecil | Morgan Stanley di Tempat Kerja

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top