Membuat usaha kecil ‘siap keuangan’

Membuat usaha kecil 'siap keuangan'

Salah satu tantangan terbesar bagi usaha kecil adalah mengakses modal saat mereka sangat membutuhkannya.

Pengalaman saya menunjukkan bahwa ini adalah masalah yang kompleks untuk dipecahkan dan saya percaya bisnis, akuntan, dan pemberi pinjaman harus menyelesaikannya bersama-sama. Jadi saya sangat bersemangat untuk menjadi tuan rumah diskusi panel di Xerocon London dengan tiga ahli untuk memahami bagaimana usaha kecil dapat merasa didukung dalam perjalanan keuangan mereka.

Saya bergabung dengan Anton Kravchenkodirektur pelaksana di tim Penasihat Utang Inggris KPMG, Catherine Herrlingsalah satu pendiri dan CEO dari Pendanaan Xchange lainnya Pamela PhillipsMitra Xero dan pendiri de Jong Phillips.

Lanskap pinjaman usaha kecil

5,6 juta usaha kecil Inggris sering disebut sebagai mesin pertumbuhan karena mereka berkontribusi 50% dari PDB Inggris. Namun, terlepas dari nilai kontribusi usaha kecil terhadap ekonomi, banyak yang menghadapi tantangan berkelanjutan dalam mengakses keuangan. Ada perkiraan kebutuhan pembiayaan yang belum terpenuhi sebesar 22 miliar pound.

Ini memperkuat skala masalah. Jika usaha kecil tidak bisa mendapatkan akses ke modal, mereka mungkin tidak dapat pindah ke tempat baru, membeli saham untuk memulai bisnis ritel mereka, atau memiliki arus kas untuk mempertahankan bisnis mereka.

Anton menyoroti peran yang dapat dimainkan oleh penasihat dalam membantu usaha kecil membuat keputusan pinjaman berdasarkan informasi komprehensif tentang opsi pendanaan, dan kemudian melaksanakannya dengan persyaratan terbaik.

“Sebagian besar klien kami memiliki opsi pinjaman,” kata Anton. “Bisa dalam format pendanaan, seperti aman atau tanpa jaminan. Bisa dari sumber pendanaan, seperti bank atau dana kredit. Atau mungkin ada komponen ekuitas untuk pinjaman, seperti waran. Kami menyarankan klien tentang bagaimana berbagai jenis pendanaan akan berdampak pada bisnis mereka dan mana yang paling sesuai untuk tujuan bisnis mereka.”

Menavigasi dampak pandemi global

Menurut pemerintah Inggris, bisnis didukung dengan hampir 80 miliar pound pinjaman darurat yang didukung pemerintah selama pandemi.

Catherine percaya pandemi global telah mengubah lanskap pinjaman untuk usaha kecil di Inggris.

“Apa yang dilakukan ini dari perspektif pinjaman sangat menarik,” kata Katrin. “Dulu kami memiliki banyak non-peminjam di Inggris yang tidak pernah mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman dan tidak melihat pinjaman sebagai bagian dari bagaimana mereka ingin membangun bisnis mereka. Tetapi selama pandemi, bisnis kecil mulai mempertimbangkan pinjaman karena menjadi lebih normal.”

“Namun, paket dukungan usaha kecil telah memberi kesan bahwa pinjaman tidak membutuhkan usaha atau memerlukan jaminan pribadi. Jika Anda adalah peminjam pertama kali, Anda diberi modal yang sangat murah. Saat kami keluar dari sisi lain, persyaratan berbasis pasar yang lebih ketat mulai berlaku lagi, ”katanya.

Akuntan dan pemegang buku kini menghadapi tantangan untuk mengatur ulang ekspektasi tentang kemudahan mengakses pendanaan. untuk Pamela, ini tentang menyiapkan usaha kecil untuk sukses.

“Kami mengambil peran fungsi keuangan dan melihat akses permodalan sebagai salah satu alat untuk membantu usaha kecil tumbuh atau mempertahankan bisnis mereka,” kata Pamela. “Kami memastikan jumlah mereka up-to-date, mereka memiliki pandangan arus kas mereka dalam jangka pendek dan jangka panjang sehingga kami dapat mengidentifikasi ketika ada celah yang muncul dan melakukan percakapan selama pertemuan bulanan tentang strategi apa yang harus dimasukkan. tempat. Salah satunya mungkin didanai.

Baru-baru ini klien kami mencari pendanaan bukan hanya untuk bertahan hidup tetapi karena mereka telah melihat peluang yang ingin mereka manfaatkan. Misalnya, tahun lalu kami membantu klien membeli kantor impian mereka di Soho – penjual properti menginginkan transaksi yang sangat cepat. Pendekatan pendanaan tradisional akan memakan waktu terlalu lama. Kami dapat bekerja dengan mereka karena semua informasi yang dibutuhkan pemberi pinjaman sudah mutakhir sehingga kami dapat bekerja dengan mereka untuk mengidentifikasi solusi berdasarkan kebutuhan mereka.”

Mendukung usaha kecil dalam perjalanan keuangan mereka

Kami telah melihat banyak pelanggan Xero menggunakan kekuatan data keuangan mereka untuk mendapatkan keuangan tanpa jaminan, dengan dukungan dari akuntan atau pemegang buku mereka dalam membantu mempersiapkan proses aplikasi. Dan pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan yang lebih cepat dan otomatis tentang peminjam mereka.

“Usaha kecil yang pembukuannya dikelola secara profesional dipandang baik selama proses pengajuan pinjaman,” kata Katrin. “Sebagai penasihat, Anda berada di posisi terbaik untuk memahami tantangan klien dan dapat membantu klien bisnis kecil Anda mengakses dana dengan memastikan data tidak dipalsukan dan selalu diperbarui. Anda juga dapat membantu dengan memberikan kredit atau jaminan pribadi apa pun yang dapat memengaruhi keputusan pinjaman, dan meninjau arus kas untuk memastikan kapasitas untuk membayar kembali dana tersebut.”

Banyak bisnis yang haus akan hutang, tetapi dalam beberapa keadaan, pinjaman mungkin bukan pilihan yang layak.

Untuk menyeimbangkan kebutuhan pendanaan dengan berada dalam posisi terlalu banyak hutang, akuntan dan pemegang buku harus membuat skenario rencana biaya keuangan dengan klien mereka untuk menilai seberapa banyak mereka dapat meminjam, sambil mempertimbangkan bagaimana perubahan suku bunga akan mempengaruhi pembayaran.

“Pemodelan keuangan sangat penting, terutama mengingat kenaikan suku bunga. Saran saya untuk usaha kecil adalah membuat model secara konservatif, dan mengukur bagaimana pinjaman Anda benar-benar akan memenuhi tujuan Anda, seperti pendanaan modal kerja, ”kata Anton.

“Kami membantu klien kami mengakses pendanaan dengan memberi mereka fondasi terbaik melalui data bagus yang terus diperbarui, menggunakan Xero,” kata Pamela. “Penasihat dapat menguji model keuangan dan mendorong seperti apa arus kas dan laba dengan kenaikan suku bunga untuk membantu klien mereka membuat keputusan dan rencana ke depan yang lebih baik.”

Kami mendengar tentang peran penting yang dapat dimainkan oleh akuntan dan pemegang buku dan saya terkejut melihat betapa luasnya hal ini. Jika ada satu hal yang saya ambil, itu adalah kekuatan data melalui platform Xero untuk membantu pemberi pinjaman membuat keputusan yang lebih cepat tentang pendanaan.

Diskusi kami menegaskan betapa rumitnya akses ke modal, namun juga menegaskan tidak ada kekurangan keinginan untuk menyelesaikan ini dan opsi baru berkembang melalui peningkatan data yang terus-menerus, dan melalui kolaborasi kami dapat membuat perbedaan positif untuk usaha kecil.

Cari tahu lebih lanjut tentang peran yang dapat dimainkan oleh penasihat dalam membuat usaha kecil ‘siap finansial’ di pelarian Xerocon Sydney sidang.

Membuat usaha kecil ‘siap keuangan’

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top