Jalan yang menantang ke depan bagi bank di ranah bisnis kecil

Jalan yang menantang ke depan bagi bank di ranah bisnis kecil

NASHVILLE, Ten. — Bank berusaha keras untuk menyesuaikan diri karena teknologi digital yang dipelopori oleh perusahaan pembayaran dan nonbank lainnya meningkatkan persaingan untuk pelanggan usaha kecil.

Pada Konferensi Perbankan Small Biz American Banker minggu ini di Nashville, Tennessee, tema yang dominan adalah bahwa cara lama dalam melayani usaha kecil tidak lagi memadai. Banyak bank telah lama mengandalkan pelanggan komersial yang lebih kecil mengunjungi cabang bata-dan-mortir mereka di mana mereka menawarkan rekening giro, kartu dan pinjaman.

“Usaha kecil ingin lebih online, tetapi mereka masih harus melakukan lebih banyak bisnis mereka melalui cabang daripada yang mereka inginkan,” kata Isio Nelson, kepala keterlibatan klien di firma riset BAI. “Mereka ingin bisa bertransaksi online, buka online dan bisa kembali berbisnis.”

Seni stok bisnis kecil
Dalam survei terbaru terhadap 358 usaha kecil, 30% responden mengatakan mereka saat ini bekerja dengan Square, dan 45% mengatakan mereka bekerja dengan PayPal.

Stok Adobe

Salah satu contoh bank yang memperbarui pendekatannya: US Bank pada hari Senin mengumumkan peluncuran alat peramalan arus kas online untuk usaha kecil yang ditujukan terutama pada perusahaan dengan pendapatan tahunan kurang dari $2 juta.

Irv Henderson, kepala petugas digital US Bank untuk bisnis kecil, mengatakan dalam sambutannya di konferensi bahwa semua bank memikirkan reimaginasi pengalaman pelanggan sehingga melampaui hubungan pengecekan, tabungan dan pinjaman. “Dan faktanya jika Anda tidak melakukan itu, saya pikir itu akan semakin sulit selama tujuh hingga 10 tahun ke depan.”

Perbankan lama menanggapi sebagian langkah oleh perusahaan seperti PayPal dan Block, perusahaan induk Square, yang berkembang melampaui pembayaran untuk menawarkan rangkaian produk perbankan digital kepada pelanggan bisnis kecil mereka. Square, yang mengoperasikan bank industri yang berbasis di Utah, menawarkan pinjaman usaha kecil sebesar $300 hingga $250.000 serta rekening giro dan tabungan.

Di survei terbaru terhadap 358 usaha kecil, 45% responden mengatakan bahwa penyedia perbankan mereka termasuk PayPal, sementara 55% mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk bekerja dengan raksasa pembayaran San Jose, California. Sementara itu, 30% responden mengatakan mereka saat ini bekerja dengan Square, dan 43% mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk melakukannya di masa depan, menurut survei oleh Arizen, perusahaan induk American Banker.

“Square datang dengan kuat setelah basis pelanggan Anda,” Derik Sutton, kepala pemasaran di Autobooks, yang bermitra dengan bank dan serikat kredit untuk menawarkan layanan digital kepada usaha kecil, memperingatkan para bankir di konferensi tersebut. “Setiap kali Anda melihat setoran masuk dari Square, Anda harus menganggapnya sebagai risiko penerbangan bagi organisasi Anda.”

Sutton kritis terhadap bank karena mempersulit pemilik usaha kecil yang terdesak waktu untuk menemukan informasi yang mereka butuhkan. “Situs web Anda sering terlihat seperti menu Cheesecake Factory,” katanya.

Ada beberapa kabar baik bagi bank tradisional. Program Perlindungan Gaji, yang memicu hiruk-pikuk aktivitas di bank pada hari-hari awal pandemi, telah membuka peluang untuk hubungan yang lebih dalam dengan usaha kecil yang menerima uang tunai darurat. PPP juga mendorong banyak bank untuk mengeluarkan uang untuk proses digitalisasi yang sebelumnya ditangani secara manual.

Terlebih lagi, pasar usaha kecil sedang tumbuh pada saat banyak orang Amerika memutuskan untuk meninggalkan pekerjaan 9-5 dan memulai pekerjaan mereka sendiri.

Tahun ini, 5,4 juta bisnis baru diharapkan akan terbentuk, menurut Keren Moynihan, mantan bankir yang merupakan CEO Boss Insights, yang menyediakan data keuangan klien bisnis kepada pemberi pinjaman. Itu naik dari 3 juta per tahun sebelum pandemi dan 2 juta per tahun satu dekade sebelumnya, katanya.

Tapi persaingan sangat ketat. Nonbank, banyak di antaranya juga mendapat dorongan dari PPP, siap untuk mendapatkan keuntungan dari pasar yang lebih besar. Dan meningkatnya minat pada perbankan tertanam dapat menyebabkan fragmentasi lebih lanjut dari hubungan pelanggan.

Chris Hendrickson, petugas strategi dan transformasi bisnis kecil di Comerica Bank, mengatakan bahwa bank secara historis berjuang dengan apakah akan memperlakukan bisnis kecil sebagai konsumen besar atau pelanggan komersial yang lebih ramping.

“Saya pikir orang-orang yang melakukannya di luar sana mengatakan, ‘Tidak, itu miliknya sendiri. Dan kami tidak dapat memperlakukannya seperti komersial, kami tidak dapat memperlakukannya seperti ritel,'” kata Hendrickson. “Kita harus berinvestasi untuk itu.”

Comerica yang berbasis di Dallas adalah salah satu bank yang melakukan investasi tersebut, menurut Hendrickson.

“Kami tidak ingin mencelupkan kaki kami ke dalam air,” katanya. “Kami berinvestasi secara besar-besaran — orang, teknologi, dan sungguh, menurut saya, lebih penting daripada apa pun … ke dalam apa yang kami lakukan secara strategis untuk bisnis kecil.”

Salah satu area di mana bank sudah mulai membaik, tetapi jalan masih panjang, adalah dalam menggunakan banyak data yang mereka miliki tentang pelanggan usaha kecil, kata Blaise MacNeil, direktur senior di FIS.

Data tersebut dapat digunakan untuk menawarkan saran yang disesuaikan untuk pemilik bisnis.

“Bank memiliki rim dan rim dan rim data tentang pelanggan mereka,” kata MacNeil. “Tapi mereka benar-benar berjuang untuk benar-benar menggunakannya.”

Nelson mengatakan bahwa setiap menit yang dihabiskan pemilik usaha kecil selama panggilan telepon atau di dalam cabang bank adalah satu menit yang tidak mereka habiskan untuk mengerjakan bisnis mereka, atau dengan keluarga mereka.

“Bank terbaik adalah bank yang bertindak seperti pahlawan super yang tidak terlihat,” katanya. “Mereka melindungi kesehatan sistem sehingga kita semua bisa tidur di malam hari… Tetapi pada saat yang sama, Anda tidak melihatnya. Anda tidak melihatnya saat Anda tidak membutuhkannya.”

.

Jalan yang menantang ke depan bagi bank di ranah bisnis kecil

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top