Gerbang Pembayaran Terbaik Untuk Bisnis Kecil Anda

Gerbang Pembayaran Terbaik Untuk Bisnis Kecil Anda
  • Gateway pembayaran adalah teknologi yang memungkinkan bisnis fisik dan e-niaga menerima pembayaran dari pelanggan yang menggunakan kartu kredit, kartu debit, dan jenis pembayaran lainnya.
  • Ini adalah antarmuka yang berinteraksi dengan pelanggan selama proses checkout secara langsung atau online.
  • Gateway pembayaran terpisah dari pemroses pembayaran, yang memindahkan uang untuk menyelesaikan transaksi. Payment gateway hanya memulai proses transaksi.
  • Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari apa yang perlu Anda ketahui untuk memilih penyedia gateway pembayaran yang tepat untuk kebutuhan bisnis Anda.

Apa Itu Payment Gateway?

Gerbang pembayaran adalah bagian dari teknologi — yang bisa berupa fisik atau digital — yang memungkinkan bisnis memproses pembayaran yang tidak dilakukan secara tunai. Anggap saja sebagai titik masuk (atau gerbang) untuk transaksi penjualan untuk pembayaran debit atau kartu kredit. Gerbang pembayaran memungkinkan pelanggan membayar produk dengan kartu kredit, kartu debit, atau dompet elektronik seperti Apple Pay dan Google Pay. Ada gateway pembayaran yang memungkinkan bisnis menerima cryptocurrency juga.

Gateway pembayaran adalah bagian depan, yang menghadap konsumen dari sistem pemrosesan pembayaran elektronik. Bisnis dengan lokasi fisik dapat menggunakan sistem point-of-sale (POS) fisik sebagai gateway pembayaran mereka. Sistem POS telah berkembang selama bertahun-tahun dari strip magnetik plus tanda tangan ke pembaca chip ditambah nomor identifikasi pribadi hingga pembayaran tanpa kontak menggunakan perangkat seluler. Sementara itu, bisnis online dapat menyematkan gateway pembayaran (atau lebih dari satu) ke toko e-niaga dan situs web mereka. Beberapa bisnis memilih untuk menggunakan lebih dari satu gateway pembayaran untuk memenuhi semua kebutuhan bisnis mereka.

Cara Kerja Gerbang Pembayaran

Mari kita lihat apa yang terjadi selama proses pembayaran dan peran yang dimainkan gateway pembayaran. Pembayaran diproses dalam dua langkah utama:

  1. Gateway pembayaran mengumpulkan informasi pembayaran dari kartu kredit atau debit pelanggan atau metode pembayaran lainnya, kemudian mengenkripsinya sebelum meneruskannya ke pemroses pembayaran secara real-time.
  2. Pemroses pembayaran mengkonfirmasi pembayaran dan mengirimkan uang dari bank penerbit (rekening bank pelanggan) ke bank penerima (bisnis). Ini sering memakan waktu beberapa hari dan muncul sebagai “tertunda” dalam transaksi pelanggan.

Pada dasarnya, setelah transaksi melewati gateway pembayaran, itu berlanjut ke prosesor penjualan untuk pemrosesan pembayaran yang sebenarnya. Namun, beberapa pemroses pembayaran juga bertindak sebagai gateway pembayaran, sehingga dapat terjadi tumpang tindih di antara keduanya.

Gateway pembayaran di dalam toko menggunakan sistem POS yang berinteraksi dengan pelanggan. Sistem POS terhubung ke saluran telepon atau koneksi internet untuk memungkinkannya terhubung ke jaringan pemrosesan pembayaran. Di sisi lain, gateway pembayaran online menawarkan antarmuka pemrograman aplikasi (API) yang memungkinkan Anda menyematkan keranjang belanja digital ke situs web bisnis Anda. API ini memungkinkan pelanggan memasukkan informasi kartu mereka langsung di situs Anda.

Haruskah Saya Menggunakan Lebih dari Satu Payment Gateway Sekaligus?

Beberapa bisnis memilih untuk bekerja dengan beberapa penyedia gateway pembayaran. Hal ini dapat terjadi karena berbagai alasan, seperti memiliki kebutuhan bisnis yang berbeda yang tidak dapat disediakan oleh satu solusi. Misalnya, tidak semua gateway pembayaran menerima Mastercard, Discover, American Express, dan Visa. Jadi, jika Anda ingin menerima semua jenis kartu utama, Anda mungkin harus melihat lebih dari satu gateway pembayaran.

Namun, sebelum Anda memutuskan untuk mendapatkan beberapa gateway pembayaran, perhatikan faktor-faktor seperti biaya bulanan, biaya transaksi, dan metode pembayaran yang diterima untuk memastikan itu sepadan.

Cara Memilih Penyedia Gateway Pembayaran yang Aman

Penyedia gateway pembayaran yang Anda pilih untuk startup atau bisnis kecil Anda akan bergantung pada kebutuhan bisnis Anda. Jika Anda menjalankan toko online tanpa lokasi fisik, Anda tidak memerlukan gateway pembayaran yang menawarkan sistem POS. Pada saat yang sama, jika Anda hanya memiliki etalase fisik, Anda memerlukan solusi yang memungkinkan untuk debit dan kredit pemrosesan kartu secara langsung.

Berikut adalah hal-hal utama yang harus dicari dalam penyedia gateway pembayaran:

1. Harga

Periksa biaya per transaksi, yang akan datang dalam bentuk biaya transaksi atau biaya pertukaran. Kemudian lihat biaya tolak bayar untuk melihat berapa banyak yang akan Anda bayarkan saat perusahaan kartu kredit meminta Anda membayar untuk transaksi yang disengketakan atau penipuan. Juga, lihat apakah ada biaya bulanan — beberapa solusi ini akan membebankan biaya tambahan setiap bulan — atau biaya penyiapan yang Anda bayarkan untuk meluncurkan gateway pembayaran. Juga, jika Anda menjual barang di seluruh dunia, perhatikan biaya lintas batas untuk mata uang non-USD.

2. Opsi pembayaran

Anda harus memastikan gateway pembayaran Anda memiliki jenis pembayaran yang tepat yang dibutuhkan bisnis Anda — seperti terminal fisik, sistem POS, pembayaran online, atau pembayaran seluler (untuk iOS dan Android). Juga, lihat kartu kredit mana yang diterima gateway karena tidak semua menerima semua jenis kartu.

3. Fungsionalitas

Selain melihat jenis pembayaran, periksa layanan lanjutan apa yang ditawarkan. Jika Anda memerlukan hal-hal seperti faktur (untuk klien yang lebih suka membayar dengan cara itu) atau laporan keuangan untuk mendapatkan gambaran umum tentang kinerja penjualan Anda, cari gateway pembayaran yang menyediakan layanan ini. Begitu juga jika Anda ingin terintegrasi dengan software akuntansi yang sudah Anda gunakan. Jika Anda adalah bisnis mikro atau pemilik tunggal, Anda mungkin hanya membutuhkan fungsionalitas minimal.

4. Keamanan

Anda harus memastikan opsi apa pun yang Anda pilih mengikuti Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran, yang juga disebut kepatuhan PCI. Standar ini memastikan bahwa informasi keuangan sensitif pelanggan Anda aman dan terlindungi. Jika situs web atau toko Anda menampilkan opsi pembayaran tepercaya, pelanggan Anda akan merasa lebih aman mengetahui data mereka terlindungi dengan lebih baik. Selain itu, untuk membantu bisnis Anda menghindari tagihan palsu, cari opsi yang mencakup deteksi penipuan otomatis dan perlindungan penipuan.

Penyedia Gerbang Pembayaran Terbaik 2022

Layanan pembayaran yang Anda pilih untuk digunakan dalam bisnis kecil Anda adalah keputusan utama. Apakah Anda memiliki platform e-niaga dengan satu atau beberapa halaman pembayaran atau lokasi fisik akan menentukan jenis gateway pembayaran yang Anda pilih. Berikut adalah daftar pilihan gateway pembayaran favorit kami di pasaran saat ini.

adyen

Adyen adalah merek global yang baru dibuka di Amerika Serikat pada tahun 2021. Ini adalah gerbang pembayaran digital, jadi opsi ini dapat bekerja dengan baik untuk bisnis yang sepenuhnya online. Ini juga mungkin tepat untuk bisnis yang bekerja lintas batas karena bisnis Anda dapat menerima banyak metode pembayaran global seperti Apple Pay, Amazon Pay, Google Pay, dan banyak lagi. Ini bersertifikat PCI compliant dan menawarkan perlindungan penipuan. Untuk setiap transaksi, Anda akan membayar biaya pemrosesan sebesar €0,10 dan biaya kedua tergantung pada metode pembayaran yang digunakan oleh pelanggan.

Pembayaran Amazon

Amazon Payments adalah solusi pembayaran digital sepenuhnya lainnya yang memberi bisnis Anda sebuah API untuk diintegrasikan ke dalam situs Anda. Pada dasarnya, ini memungkinkan pelanggan Anda membeli dari toko online Anda menggunakan akun Amazon mereka yang sudah dibuat. Menambahkan opsi ini memberi calon pelanggan lebih banyak fleksibilitas saat mereka check out karena banyak yang sudah memiliki akun Amazon. Pelanggan dapat menggunakan kartu kredit atau debit untuk melakukan pembayaran (tetapi bukan kartu hadiah Amazon). Biaya transaksi adalah 2,9% + $0,30 per transaksi untuk pembayaran web dan seluler.

Otorisasi.net

Authorize.net menawarkan solusi pembayaran langsung dan digital. Anda dapat menggunakan sistem POS yang kompatibel untuk menerima kartu debit dan kredit di tempat Anda, meskipun kemampuan membaca chipnya terbatas saat ini. Atau Anda dapat memasukkan API ke situs Anda untuk penjualan online. Informasi pelanggan disimpan di pusat data yang sesuai dengan PCI dan menawarkan Suite Deteksi Penipuan Tingkat Lanjut yang gratis. Ada dua paket dengan dua tingkatan harga, tergantung pada apakah Anda sudah memiliki akun pedagang (atau rekening bank bisnis) atau belum.

pohon otak

Braintree adalah layanan pembayaran global yang disediakan oleh PayPal. Dengan menggunakan Braintree, usaha kecil dapat menambahkan opsi pembayaran PayPal atau Venmo ke situs web mereka. Anda juga dapat menerima pembayaran dari kartu debit dan kredit, dompet digital, dan metode pembayaran lokal. Braintree hanya merupakan gerbang digital, jadi jika Anda mencari solusi pembayaran langsung, Anda harus mencari di tempat lain. Muncul dengan deteksi penipuan bawaan dan sesuai dengan PCI.

Mengejar untuk Bisnis

Chase Payment Solutions secara teknis bukanlah gateway pembayaran — ia menggunakan Authorize.net sebagai gateway pembayarannya. Tapi kami pikir akan sangat membantu untuk melihat contoh dari bank tradisional Chase memungkinkan Anda menerima pembayaran kartu kredit secara langsung menggunakan berbagai opsi terminal (termasuk opsi tanpa kontak) atau pembayaran online. Dan Anda bisa mendapatkan dana secepat hari yang sama. Opsi ini dapat bekerja dengan baik untuk bisnis yang sudah bank dengan Chase karena tidak membebankan biaya bulanan tambahan.

Helcim

Helcim adalah gateway pembayaran yang menawarkan solusi digital dan tatap muka. Tidak seperti banyak pesaing, Anda akan membayar tarif pertukaran yang berfluktuasi daripada tetap dan bergantung pada faktor-faktor seperti jenis kartu dan lokasi yang digunakan. Sistem penetapan harga ini dapat menghemat uang Anda jika dibandingkan dengan biaya tetap. Biaya tatap muka rata-rata adalah 1,82% + $0,08 dan online atau memasukkan adalah 2,38% + $0,25.

garis pembayaran

Payline dapat memberi penggunanya API online, pembaca kartu fisik dari perusahaan tepercaya seperti Clover atau Verifone, atau pembaca kartu seluler. Perusahaan memberikan transparansi seputar harga mereka dan menawarkan kalkulator di mana Anda dapat melihat perkiraan apa yang akan Anda bayar untuk menggunakan sistem mereka. Anda mungkin harus membayar biaya bulanan.

PayPal

Meskipun PayPal memberikan solusi lain dalam daftar ini, Braintree, ia memiliki solusi pembayaran PayPal lain dengan beberapa tingkatan. Anda dapat mengizinkan pelanggan Anda memilih untuk menyiapkan pembayaran pemasangan, serta menggunakan salah satu dari lebih dari 100 mata uang dengan beberapa opsi pembayaran. PayPal memiliki sistem POS sendiri yang disebut Zettle, yang memungkinkan Anda menerima pembayaran langsung. Anda juga dapat menerima pembayaran seluler menggunakan kode QR dan pembayaran online, dan platform ini memberikan perlindungan penipuan untuk bisnis Anda.

garis-garis

Gerbang pembayaran Stripe terintegrasi ke dalam perangkat lunaknya. Ini sebagian besar dikenal karena mengizinkan pembayaran online menggunakan API-nya, tetapi Anda juga dapat menggunakan Terminal Stripe untuk menerima pembayaran langsung. Anda akan membayar biaya tetap sebesar 2,9% + $0,30 per transaksi. Tidak ada pengaturan atau biaya bulanan untuk menggunakan Stripe, dan Anda dapat menerima lebih dari 135 mata uang. Data Anda dan pelanggan Anda dienkripsi dengan semua sistem yang sesuai dengan PCI Stripe.

Kotak

Vendor di pasar petani dan truk makanan sering mengandalkan Square untuk menerima pembayaran saat bepergian, tapi itu bukan satu-satunya produk yang ditawarkan Square. Ini memiliki gateway pembayaran terintegrasi dan menawarkan solusi checkout online, terminal langsung atau terminal seluler, dan faktur digital. Ini membebankan tarif tetap sebesar 2,6% + $0,10 per transaksi dengan kartu yang ada dan hingga 3,5% + $0,15 untuk pembayaran di mana kartu tidak ada.

verifikasi

Verifone, sebelumnya dikenal sebagai 2Checkout, lebih merupakan pemroses pembayaran daripada gateway pembayaran — tetapi ia memiliki solusi pembayaran yang dapat digunakan bisnis Anda. Ini adalah platform pembayaran global yang memungkinkan bisnis untuk menjual di seluruh dunia dan yang terbaik untuk pelanggan yang ingin menjual dalam skala internasional karena memungkinkan Anda untuk menawarkan mata uang lokal dan metode pembayaran lokal di banyak negara. Harga turun antara 3,5% + $0,35 dan 6,0% + $0,60 per transaksi, tergantung pada paket yang Anda pilih.

Semua informasi tentang gateway pembayaran ini telah dikumpulkan secara independen oleh Nav. Perangkat lunak ini saat ini tidak tersedia melalui Nav.

Nav Adalah Mitra Arus Kas Anda

Setelah Anda memilih gateway pembayaran yang tepat untuk bisnis Anda, Anda harus memastikan untuk melacak semua pembayaran yang masuk. Daftar dengan Nav untuk mendapatkan wawasan mendetail tentang arus kas bisnis Anda untuk memastikan semuanya terlihat sehat. Dengan begitu, Anda sudah siap untuk mengajukan kartu kredit bisnis atau pinjaman usaha kecil.

Artikel ini awalnya ditulis pada 7 Oktober 2022.

Beri Nilai Artikel Ini

Artikel ini belum memiliki peringkat.

class=”blarg”>

Gerbang Pembayaran Terbaik Untuk Bisnis Kecil Anda

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top