Bagaimana penasihat dapat mendukung usaha kecil untuk mengakses keuangan

Bagaimana penasihat dapat mendukung usaha kecil untuk mengakses keuangan

Pinjaman usaha kecil, dan pada kenyataannya pinjaman secara umum, memiliki banyak fokus baru-baru ini – melalui Komisi Kerajaan, inisiatif dukungan pemerintah selama COVID-19, perubahan tingkat RBA, dan pekerjaan Ombudsman Bisnis Kecil.

Tema persisten yang kami lihat dari bisnis kecil adalah banyak yang berjuang untuk mengakses modal saat mereka membutuhkannya, yang dapat memengaruhi kemampuan bisnis untuk tumbuh atau mempertahankan arus kas positif.

baru Data Xero menunjukkan bahwa satu dari lima usaha kecil di Australia mengalami lebih dari enam bulan arus kas negatif dalam setahun, sebuah indikasi betapa sistemik tekanan arus kas yang sedang berlangsung.

Membantu usaha kecil mengakses modal kerja yang tepat adalah salah satu cara kami dapat mendukung mereka melalui potensi krisis arus kas. Untuk memahami peran kunci yang dapat dimainkan oleh akuntan dan pemegang buku dalam perjalanan keuangan usaha kecil, baru-baru ini saya mengadakan panel dengan tiga ahli, Simon Creightonsalah satu pendiri & direktur goyangandari Xero, Andrew Mattnerdirektur Penasihat Ketinggiandan Jacinta Nielsenmitra penasihat keuangan di Deloitte di Xerocon Sydney.

Bagaimana mengelola memberikan saran

Kesalahpahaman umum yang kami dengar dari komunitas akuntansi dan pembukuan adalah bahwa Anda memerlukan lisensi keuangan atau kredit terpisah untuk dapat berbicara dengan usaha kecil tentang pinjaman.

Andrew menjelaskan, “Anda dapat memberikan bimbingan dan saran kepada klien Anda tentang produk keuangan bisnis, asalkan sesuai dengan aturan dan undang-undang yang berlaku. Pembiayaan bisnis tidak diklasifikasikan sebagai “produk keuangan” di bawah Undang-Undang Korporasi, sehingga tidak memiliki rezim perizinan saat ini.

“Tugas kami adalah mengangkat kepala pemilik bisnis dari gulma, memberi mereka gambaran yang lebih besar tentang apa yang terjadi, dan membimbing mereka ke arah yang benar.”

Tingkatkan peluang Anda untuk sukses

Memberikan peluang terbaik bagi usaha kecil agar permohonan pinjaman mereka disetujui pertama kali memerlukan waktu yang diinvestasikan untuk memastikan Anda memiliki kumpulan data murni yang mutakhir dan lengkap.

“Dalam hal mengumpulkan informasi, pastikan Anda mengedepankan yang terbaik. Pikirkan di mata pemberi pinjaman – pertimbangkan kemudahan servis, keamanan aset, dan seperti apa neraca itu. Tanyakan pada diri sendiri, jika saya adalah pemberi pinjaman, apa yang akan saya fokuskan?” kata Jacinta.

Simon percaya pembukuan berkualitas yang menciptakan informasi keuangan yang andal tidak hanya membantu menginformasikan pengambilan keputusan bisnis yang strategis, tetapi juga dapat membuat semua perbedaan saat melamar keuangan.

“Sebelum mengajukan aplikasi pinjaman, pastikan data klien Anda benar di Xero. Ini memberi pemberi pinjaman akses ke snapshot bisnis yang paling akurat untuk membantu mempercepat proses penilaian aplikasi.”

Kami baru-baru ini menyambut platform pinjaman Waddle ke keluarga Xero untuk memudahkan usaha kecil mengakses pendanaan dengan memanfaatkan data akuntansi melalui Xero dan mengotomatisasi banyak dari proses manual biasanya terlibat dalam pembiayaan faktur.

“Jika Anda menginginkan fasilitas jutaan dolar, itu akan memakan waktu lebih lama. Saat ini bukan hal yang aneh bagi usaha kecil untuk mendapatkan persetujuan pendanaan dalam satu hari — di Waddle, kami dapat menyetujui dana terhadap faktur usaha kecil dalam waktu 24 jam,” jelas Simon.

Andrew menambahkan, “Semakin Anda bisa maju dan menyajikan kasus bisnis yang menarik, semakin baik. Dapatkan di parit dengan klien Anda untuk benar-benar memahami bisnis mereka. Jadi ketika kebutuhan dana muncul, Anda bisa siap.”

Memahami opsi keuangan

Jacinta berbagi bahwa opsi bervariasi untuk usaha kecil yang mencari pembiayaan untuk modal kerja atau investasi. “Sebagai langkah pertama, kita perlu memahami untuk apa pembiayaan itu dibutuhkan, apa yang mendorongnya, bagaimana hal itu sesuai dengan tujuan bisnis, dan apakah itu jangka pendek atau panjang.”

Saat mempertimbangkan opsi, penting untuk memikirkan apakah pinjaman adalah solusi yang tepat untuk klien Anda. Lakukan percakapan tentang bagaimana bisnis berencana untuk menggunakan dana tersebut, apakah jangka waktu pembayaran dapat dikelola berdasarkan tingkat arus kas bisnis saat ini dan di masa depan, dan gunakan berbagai opsi pelaporan di Xero untuk menilai posisi keuangan bisnis.

“Sama pentingnya untuk dapat memberi tahu klien Anda ‘bahwa pembiayaan baru bukanlah solusi yang tepat karena Anda tidak mampu membayarnya kembali’,” jelas Jacinta.

Membantu klien Anda dengan perkiraan arus kas dan memahami setiap perubahan pendapatan yang diharapkan akan memberi Anda gambaran apakah pembayaran akan terjangkau dan pinjaman dapat digunakan.

Andrew menambahkan, “Tugas kami adalah membantu menemukan dan memperbaiki masalah arus kas dengan mencari solusi untuk menutupi kesenjangan pendanaan. Kami perlu memastikan klien kami memahami apa yang mereka hadapi dan aturan yang menyertainya. Terkadang saran terbaik adalah tidak melamar keuangan.”

Pertimbangkan penawaran layanan Anda

Setelah klien Anda berhasil dan dana telah ditarik, sekarang adalah waktu yang ideal untuk mempertimbangkan hubungan konsultasi yang lebih dalam untuk membantu klien bisnis kecil Anda tumbuh dan berkembang selain menyiapkan keuangan. Apakah klien Anda akan mendapat manfaat dari perkiraan yang diperbarui secara teratur? Atau perencanaan bisnis bulanan atau triwulanan untuk menilai kembali kebutuhan modal mereka? Atau bahkan perencanaan skenario di mana Anda melihat berbagai cara untuk mendekati suatu masalah?

Kami memahami lingkungan pinjaman menjadi semakin bervariasi dan dapat menjadi rumit bagi banyak pemilik bisnis dan penasihat mereka untuk dinavigasi. Inilah sebabnya kami bekerja sama dengan berbagai pemberi pinjaman untuk membantu menyederhanakan proses akses ke modal menggunakan kekuatan data. Melalui integrasi dengan platform Xero, pemberi pinjaman dapat memiliki informasi yang akurat dan komprehensif untuk mempercepat proses aplikasi.

Semakin kita dapat mendukung usaha kecil untuk menyiapkan keuangan, semakin besar kepercayaan pemberi pinjaman saat menilai dan memberikan modal kepada mereka yang membutuhkannya.

Bagaimana penasihat dapat mendukung usaha kecil untuk mengakses keuangan

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to top